盘点人民币大幅贬值导致中国资金走出国门的12条渠道（图）

有业内人士警告称，近期人民币大幅贬值可能导致内地资金大量外流。 （法新社）

随着美欧开始联手推动自由贸易，中国经济下行压力也在加大。 受此影响大额比特币怎么提现人民币，人民币汇率跌破7已经成为大概率事件。眼看着手里的钱越来越不值钱，中国人可能会很无奈，这真的不是一件容易的事以保护他们的财富。

7月30日消息，上周人民币兑美元汇率继续走低。 人民币中间价下调至6.8131。 截至目前，人民币对美元中间价较年初贬值超过4%。 即期汇率自4月17日以来已贬值8%。

人民币的快速贬值大大增加了国内资本外流的压力。 与此同时，中国国家外汇管理局加大了对资金流出渠道的阻断力度。

越来越多的中国人开始思考：手里的钱怎么能出境？

由于中国的外汇管制，每人每年不能兑换超过5万美元，所以不管是老百姓还是权贵，都要想办法把资金转移到海外，或者在国外使用，或者避折旧。

7月24日，国家外汇管理局表示，将维护外汇市场良性秩序，对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击严厉打击各类违反外汇法律法规的行为。

那么，中国资金走出国门的渠道有哪些？

1.《蚂蚁搬家》

为了下一代，很多中国家庭都会送孩子去欧美留学。

比如，一个中国家庭的孩子在美国读中学，他的妈妈陪着他去美国读书。 考虑到生活需要和投资保值，他们打算在当地购买一套50万美元的大房子。 那么，很多人以前的做法就是“化整为零”。 比如找10个亲戚朋友，每人凑5万换美元，然后把钱汇出去。

然而，2016年底，中国国家外汇管理局出台新规，对这种被称为“蚂蚁搬家”的换汇行为进行了界定和严厉查处； 实施此行为的个人将被列入黑名单，并取消为期两年的 10 万美元。 兑换金额。

根据外管局规定：

五人以上不同个人在同一天、次日或者连续数日购汇后，向境外同一个人或者机构汇出外汇；

个人7日内从同一外汇储蓄账户提取等值1万美元外币现钞5次以上的；

同一个人将其外汇储蓄账户内的存款转给5名以上直系亲属的，定义为个人分拆结售汇。

2.地下银行

在经济发达地区，地下钱庄比比皆是。 由于交易快捷，很多海外华人更喜欢使用地下钱庄转移资金。

其运作方式：内地客户先将人民币存入银行指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后大额比特币怎么提现人民币，按当日汇率将港币或美元存入客户的境外账户。 据说地下钱庄办事效率很高。 只要客户提前半小时告知转账金额，银行就可以帮客户按照实时汇率将钱转出，手续费在0.8%-1.5%左右。

唯一的问题可能是风险。

一旦地下钱庄跑路或被中国没收，客户可能会蒙受损失。 不过，鉴于这些地下交易往往是通过可信渠道推动的，虽然地下钱庄屡遭中国打击，但仍是国人出走资金的重要渠道之一。

3.境外刷卡

许多中国留学生（专题）喜欢使用银联卡。 境外刷卡目前确实比较灵活，是规避中国外汇管制的合法途径。

个人名下银行卡（含附属卡）理论上每年可在境外提取不超过10万元等值外汇，每卡境外提取现金每日限额为等值1万元人民币。

信用卡可在境外消费的金额为发卡时信用卡自身的限额加上预存的人民币。 比如信用卡本身就有10万元的月额度。 如提前存入40万元人民币，持卡人可使用信用卡在境外消费等值50万元人民币的外汇。

而且，境外刷卡，无论是银行卡还是信用卡，都不会占用等值5万美元的个人购汇额度。

限制呢？ 即持卡人只能用于正常消费，因为中国人在国外刷卡是实时监控的。 中国国家外汇管理局规定，自2017年9月1日起，境外提取现金和单笔消费等值1000元以上的交易信息均需报送。 此信息由银行收集和报告，不需要个人申报。

也就是说，中国人在境外刷卡，只要超过等值1000元，外管局就会知道； 如果他们提取现金或花费过多，他们将被外管局注意到。

4、内保外贷

事实上，与媒体曝光的中国官员或名人富豪在海外购置豪宅动辄数千万美元相比，蚂蚁搬家、海外刷卡、地下钱庄等地下交易的价格可能并不高——结尾。 进出口公司、银行，这些明显的可以合法跨境转移大笔资金的渠道，是他们的主流方式。

例如，国内为国外贷款提供担保。

内保外贷是指境内银行为在境外注册的境内子公司提供担保，境外银行向境外投资企业发放相应贷款。

简单来说，国内公司在境外开设子公司，开展境外业务需要资金，但如果从国内汇出，巨额资金要外汇局审批难度很大。 进而打着“内保外贷”的幌子转移资金：境内母公司从境内银行取得授信额度作为担保，其子公司可通过银行境外机构直接取得外汇贷款。

当然，如果要国内银行开具保函，必须要有实物资产作为抵押。 一些有钱人抵押他们在中国大陆的房产或土地。 就这样，人民币顺利地转移到了海外。

这种模式如果不是虚构交易，符合我国现行规定，但只要求保证人与借款人有关联关系即可。

而且国内银行提供融资担保，内保外贷会占用银行的余额指标。 根据国家外汇管理局规定，“内保外贷”业务银行对外担保的融资额度不得超过银行自有净资产的50%。 对于中国银行业来说，这个数额通常是相当吃紧的。

因此，内保外贷也是外管局严查的重点之一。 例如，民生银行厦门分行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行被内地外汇局点名。 民生银行厦门分行被罚没收人民币2240万元，暂停对外售汇三个月。

5.凭记忆借出

内存外贷是指境内企业将资金作为人民币保证金存入境内银行，存期为2-3年。 银行的海外银行向公司的海外子公司或特殊目的公司提供贷款。 它与内保外贷的区别在于前者没有跨境担保。

许多想要转移资金的个人或公司，往往通过“业务创新”将跨境担保“包装”成非担保形式； 规避外管局的监管和审批。

这种模式历史悠久，多处于监管的灰色地带，一不小心可能会被认定为违法。

6. 欺诈交易

虚假贸易，即有钱人冒充与海外公司做生意，发生进出口业务。

例如，一家中国公司向一家外国公司支付了 100 万美元购买机床。 事实上，公司并没有购买任何机床。 他只认识这家愿意开具发票的海外公司。 他们利用这份虚假的进出口合同，骗取国家外汇管理局核准的结汇额度进行跨境支付。 资金转出后，用于投资伦敦、悉尼或纽约的房地产或股票。

七、虚假转口贸易

再出口贸易又称转口贸易，是指货物进出口不直接在生产国与消费国之间进行，而是通过第三国进行的国际贸易。

虚假转口贸易与虚假贸易类似，也是通过虚构的转口贸易背景，通过支付保证金、银行票据抵押等担保方式申请外汇融资，是资金外逃的高发领域。

根据中国规定，外汇贷款应具有特殊的涉外用途，如对外支付货款等。 因此，如果中国内地银行未能核实转口贸易真实性，违规办理转口贸易购付汇，将受到处罚。 例如，交通银行厦门前浦支行被罚款600万元。

8. 交易匹配

以境内公司名义向境外公司下订单，以保证金加信用证的形式向境外公司付款。 境内公司支付定金后单方面违约，境外公司解除合同并没收定金及赔款，并将资金转移至境外。

这实际上是一种虚假交易。

9、利润流出

企业通过“高价进口、低价出口”的方式，通过境外贸易将大量利润留在境外，也可以变相将资金转移至境外。

这种模式也是外管局监管的重点。

10. 先买后付款

中国人可以先用银联信用卡或借记卡在境外门店以高于原价的价格“购买”奢侈品等商品，购买后立即打折转账至门店换取现金.

这种“回购”通常需要收取5%-10%的服务费。

11. 比特币

比特币具有匿名、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点。 因此，比特币等虚拟货币很容易为资金流出提供便利。

去年9月4日，中国人民银行停止了代币交易平台的兑换功能。

由于技术特点，比特币、区块链等虚拟货币仍是国人转移资金的隐秘方式之一。

中国人民银行和国家外汇管理局多次强调要严厉打击数字货币交易。 7月，中国广东省公安厅宣布破获一起使用比特币进行网络赌博的特大案件，成交金额超过100亿元。

12. 赌场洗钱

这种模式在世界各国都是非法的，但长期以来一直是中国官员和富人首选的资本外流方式。

随着资金流出中国的加剧，赌场洗钱也成为近年来中国严查的重点。 例如，2015年，中国党媒人民网发表新闻文章称，“将查处澳门博彩业，堵塞贪官洗钱渠道”。 然而，他们接触不到的海外赌场却因此大发横财。