虚拟货币骗局猎杀老年人：0投资拉人头，打着“央行分红万亿”的幌子割韭菜

浙江三门：六十多岁老人网上炒虚拟货币被骗70万元丨南宁关注

DCEP虽然听起来很陌生，但“央行”二字让退休的张华（化名）选择了赌一把。

看新闻时，一篇洗脑宣传文把她吸引到“央行国际钱包”宣传群，与40多个群友坐在一起等待宣传中的“全国鼓励奖”。

“感觉是1.2万亿，真的很多，我也想参与。” 没有任何资金投入的零门槛让这些人放下了戒心。

新京报记者在微信朋友圈中老年人群中流传的一篇宣传文中看到，“央行国际钱包”的广告极具冲击力：宣传期为18个月，央行发奖金4000亿元。 战斗！

本项目还配有详细的推广说明，直接算一个账。 按照2%的推广返利，个人纯收入可达16万。 虽然是画饼，但诱惑力不低。

记者调查发现，“央行国际钱包”主要在微信朋友圈推广，采用传销式的“拉人”方式，号称可以进行三代推广，而且每层可享受2%或3%的收入。 但从业内人士的角度来看，由于央行数字货币（DCEP）已在深圳、苏州、北京、成都等地试水，这些项目大多是炒作，属于虚拟货币骗局老瓶装新葡萄酒。

值得一提的是，为了获得更多返利，这类虚拟货币基金在线下“疯狂”发展，击鼓传花的游戏不断上演，老年人正在成为“猎物”。

DCEP名称

打着央行数字货币的旗号，“红利万亿”

据说进群净收入可达16万

“国家要发行‘中国央行数字国际DCEP钱包’，一个可以改变几代家庭的分红钱包，说白了就是央行放红利的钱包。”

“什么时候推出，一切拭目以待，首发红利4000亿+8000亿”

“钱包已连接6700家实体企业”...

在一些中老年人的微信朋友圈中，这些诱人的宣传词在文章中以红色高亮显示，并反复出现。 新京报记者只需推广文章中的二维码，即可轻松加入“央行国际钱包”推广群。 目前，团内成员40余人。 记者从多位群友处了解到，这些人中不乏退休人员。

张华就是其中之一。 她向新京报记者透露，自己加入推广群的原因是在网上搜索关于央行数字货币（DCEP）的消息，看到了“央行国际钱包”的推广，与1.2万亿元的巨额奖励。 是投资的好选择。

另一群朋友是在朋友圈的一篇宣传文章中接触到这个项目的。 “当时我就想，如果邀请几个人一起用这个app，如果国家真的给了返利，他们就能赚钱了。”

新京报记者发现，“央行国际钱包”不仅拥有专属的微信公众号，更有配套的推广细则，以超万亿元红利吸引投资者入场。

在这份长达 11 页的宣传材料中，详细描述了利润分享系统。 打着国家政策激励的旗号，号称此次有1.2万亿的推广激励资金，其中国内4000亿，国外8000亿。 推广期限为18个月，发放时项目结束。

至于盈利方式，其实也不难理解，只需在手机上注册“央行国际钱包”，然后到开户行开通公众账户的DCEP支付功能，即可绑定“中央银行国际钱包”。 以后在钱包APP消费可以获得红利。

该项目声称，企业的每笔DCEP收据都会进入企业的企业账户，收据的2%的国家分红会进入企业法人的“央行国际钱包”。

为方便用户理解，促销详情以公司注册为例。 以后卖货的时候，先给下游公司开具发票，下游公司需要用DCEP向公司付款。 对方向公司账户支付DCEP完成交易后，24小时内公司“央行国际钱包”将收到央行2%的赠金（税后20%）。

这样一个看似闲置的项目到底能赚多少钱？ 详细解释，算一笔帐，企业营业额1000万×2%=20万，20万×20%=纳税4万，纯收入可达16万。

新京报记者看到，该项目在中国的主要推广对象是民营企业、民营企业、大型商户等，境外所有个人和商户均可参与，不受任何限制，但境外流水红利高达3 %。 此外，平台号称可以对接淘宝、京东、美团、理财、保险等线上平台，用户可以进入各个平台购买商品，通过“央行国际钱包”支付享受永久红利。

“疯狂”拉人

朋友圈推广吸粉

分级薪酬“享永久红利，传承传承”

巨额投资收益的背后是“央行国际钱包”拉动模式。 目前对于个人来说，现在只有两件事要做：做好建团准备，学会转发资料。 用户通过微信朋友圈进行宣传推广，建立自己的微信群。 注册时，用户需要实名注册并完善个人信息。

新京报记者加入群后，群主透露，“央行国际钱包”是央行研发的一款软件，属于民生工程，属于国家股权。 值得注意的是，群主一再强调APP必须按照她提供的二维码下载，并表示，“不要在任何一家银行跑央行数字货币，绝对不能做” ，否则不会返利，推广费是银行自己扣的。”

为了鼓励更多人加入，项目采用分级付费方式，也就是宣传资料中所谓的“锁定用户越多，被动收入越多”。 只要用户参与推广，吸引人们下载注册“央行国际钱包”，就会有收益。

“我推荐给你，你用我分享给你的二维码交易后，国家会奖励我你营业额的2%。如果你推荐给下一个人，国家会奖励我们双方2%你推荐人的营业额，一共可以通过三关。” 群主告诉记者，“奖励都是国家给的，推的人越多，奖励肯定越多。”

在项目推广详解中，这叫做3代推广：A推广B，B推广C，C推广D，只要D收到DCEP，ABC就有2%的收益。

群主讲解了主要推广方式，参会者可将介绍“央行国际钱包”的文章分享到朋友圈。 她还提供了一个固定的脚本：“所有交易渠道保持不变，钱包用于获得额外奖励。没有资金投入，没有风险。这是一件利国利企利民的好事。”人民。对于央行数字人民币的国际化有着重要的使命，也为自己获得了巨大的推广效益。

“活动期间注册后，使用DCEP的用户可享受永久分红，并可继承！” 群主告诉记者，“这句话一定要带上。”

对于记者询问目前项目进展情况，群主表示，“网络还没有开通，也就是说拿不到返利。 你现在需要做的就是建立自己的推广群，邀请更多的人加入。 一旦网络开通，就会让更多人下载。”

技巧拆解

“0路”口号有心计

通过认证费、提现费、发币收获

新京报记者查阅了央行数字货币的相关试点政策，“央行国际钱包”什么的都没有，更谈不上所谓的“分红”。 早在2019年11月，央行就发布公告强调，所谓法定数字货币发行及个别机构冒用中国人民银行名义在资产交易上推出“DC/EP”或“DCEP”交易平台。 可能涉及欺诈和金字塔计划。 请广大群众增强风险意识，不可轻信，防止利益受损。

此前在虚拟货币交易所工作的苏杰（化名）告诉新京报记者，此类项目属于零成本炒作，号称注册推广即可盈利。 但用户经常需要填写手机号码、开户银行等信息，应防止相关信息泄露，造成财产损失的风险。

苏杰说，“0投资、0门槛、0风险”往往是这类项目的口号。 此前曝光的趣步、链淘均属于此类模式，出现于2018年左右。

至于平台在这个过程中的盈利方式，苏杰认为，可能是在收取用户群体带来流量后才能变现的实名认证费、平台提现费、广告费等。 更极端的情况是，项目方通过APP设立虚拟货币兑换处。 该交易平台不接入市场上任何主流交易所，可发行货币获利。

“这种骗局针对的是消费者不愿花钱乘虚而入的心理，这也是这些老年人入伙的核心原因。” 苏杰说道。

事实上，玩这种蹭DCEP“热点”的“0滚”游戏并不少见。 新京报记者注意到，“央行国际钱包”与之前的“dcep.api”项目类似。

“dcep.api”发起人称，点击链接后，需要手机号、邮箱、官方名称进行注册。 他们不需要绑定卡或充值。 他们可以通过生成自己的推荐码来推荐商家以获得佣金。 此外，每日名额限额10000个，每晚12:00开始报名。 然而比特币拉人投资的骗局有哪些，不仅没有赞助商背景、联系方式等信息，网站还在不断宣传“努力中……”、“DCEP支付接口即将开放”、“请继续关注我们，有将有重要消息公布”，“距离公布还有11天。” 等等

但是，该网站目前已关闭。

花式狩猎

投资虚拟货币被割成韭菜

“钱包”“挖矿”基金瞄准老年人

今年2月，数字人民币红包活动在成都启动。 这是继深圳、苏州、北京之后五个月内第四个对数字人民币进行公测的城市。 而随着越来越多的市民陆续尝试新事物，比特币价格不断创下历史新高，成为热门话题，区块链越是亲民，骗局越是猖獗。

新京报记者梳理发现，“钱包”、“挖矿”、“互助”等概念下的资金层出不穷，中老年人尤其是退休员工往往成为“金主”。狩猎的主要目标。

在苏杰看来，这些骗局的目标人群主要是精通各种APP的“年轻一代”，之所以会蔓延到老年人，是因为“老年人手头资金多”。

张阿姨退休不久，热衷于投资理财。 2月中旬，网友小陈向她声称，现在购买某种虚拟货币只需5毛钱，未来涨到200元。 这个人也把她拉进了一个投资金融社交群（俗称“收购群”）。 群里不断有人“接龙”，报出自己购买的虚拟货币金额，普遍超过万元。

“回报率这么高，看到这么多人投资集团，感觉很真实。” 在联系人强调必须将钱转入企业账户后才能注册，张阿姨萌生了试一试的想法。 向小陈提供的企业账户转了5000元。

转账后，张阿姨在对方提供的官网看到了自己购买的虚拟货币。 然而，虽然虚拟货币一直在价格波动并产生收益，但她无法提取现金。 此后，她多次联系小陈和投资集团，但一直没有得到回复。

张大妈遇到的是典型的以虚拟货币为噱头的诈骗活动。 与打着DCEP旗号的项目不同，这种投资虚拟货币理财比特币拉人投资的骗局有哪些，以高收益为诱惑，主要利用APP和兑换欺骗的方式更为直接，在老年人群中较为普遍。

记者查询发现，此前已有项目直接以DCEP名义发行代币，包括ERC-20代币和Rosex交易所发行的代币。 上线Rosex交易所的DCEP/USTD，据其官网介绍，上线时间为2019年10月，单日交易量为15,928,075.46枚，单个代币价格一度超过16元。但目前Rosex官网已关闭. 一些中老年投资者告诉记者，他们在代币上投入了约5万元。 随着官方网站的关闭，他们失去了所有的钱。

苏杰分析道，令牌不在链上，也没什么可查的。 可以通过单机模式在内盘中制造代币上涨的假象，吸引用户购买代币。 随后，代币被抛售套现，代币价格暴跌至零。 这样的投资者往往“投多少，赔多少”。

记者查阅了公开案例。 一位金姓女士被擅长投资理财的所谓“Lao LaoShr”拉进投资群后，多次通过导师投资虚拟货币，后发现被除名群，被“导师”拉黑。 投入其中的钱已经无法取回，共计被骗走88万余元。

此外，今年3月，著名的Ubank骗局被曝光，挖矿套路再次浮出水面。 记者在其推广群中发现，Ubedi号称两年内孵化了238家实体公司，旗下拥有4家交易所，月净利润6.9亿，月交易量超过3000亿，活跃矿工28万。

与其他基金类似，乌贝迪最初是通过虚构能够获取高额利润的投资项目来吸引投资者投资挖矿。 同时，通过“锁仓挖矿，收益翻倍”的方式，诱骗投资者锁定已投资的资金，承诺投入100,000 UBNK购买价值17,000 USD的矿机，享受3.5倍收益的矿池。 额外 0.3% 的收入。

本平台遵循“静态+动态”的拉人头传销模式。 静态收益是指投资者先投入一部分资金，经过一段时间的发酵，按比例释放，赚取高额利息。 据该平台称，合计月收入为23%。 动态收益通过“分享加速和社群加速”两种机制，诱导线下发展，获取高额收益。 归根结底，这两个版块的意思是一样的：拉人头，拉人越多，奖励越大，资金释放比例越大。

传销变体

把发展下线和复式记账作为常规

“击鼓传花”真是网络传销

“这类虚拟货币资本市场往往是在初期用户尝到甜头后，为了获取更多的佣金，发展线下，后来者血本无归，这是一个击鼓传花的游戏。” 苏杰说道。

对此，北京寻真律师事务所首席律师王德义告诉记者，他们通常具有明显的特征，包括模仿比特币等知名虚拟货币，背景大，通过发展线下双线推动业务发展。支付方式。 此外，进行此类交易的平台或网站未获得合法备案或许可，并且通常由定制的应用程序支持。 部分软件可以自动翻墙，规避国内网络监控。 在交易过程中，尽量引导投资者加入基金。

事实上，我国发行虚拟货币是违法的。 2017年9月4日，央行等七部门发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》明确指出，代币发行融资是指融资主体通过代币发行的方式。 非法销售、流通以及向投资者募集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，本质上是一种未经批准的非法公开融资行为。 涉嫌非法出售代币、发行证券、非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

新京报记者梳理各地警方披露的虚拟货币诈骗案件发现，这种“拉人进群——平台投资——系统锁定——收割韭菜”的诈骗过程极为普遍。 普遍的模式是，该团伙除受害人外，其他成员均为诈骗嫌疑人的同伙。 同时，对于比较警惕的投资者来说，流程一般是这样的：第一次加钱，可以提现，第二次就出不来钱，也不会回复之后。

王德义律师表示，通过发展下线、双重支付来推广业务属于网络传销，我国法律明令禁止。 目前，这些玩家有的完全是新手，有的则是自以为聪明的“职业玩家”。

王德义强调，那些参与开发下线的人，至少是传销中的一个环节，更重要的是一个诈骗链条，是法律打击的对象。 这些类型的交易本质上是网络欺诈，旨在骗取投资者加入。 投资者在虚拟网络世界交易的不是真实内容，而是在庄家幕后搭建的虚假平台上玩电子游戏。 从我国法律的角度，建议投资者不要参与各类线上虚拟货币交易，更不要通过发展线下谋利。 资金一旦被骗，追回赃物难度很大。

记者梳理裁判文书网发现，2020年1月，江西省南昌市东湖区人民法院披露了一起“虚拟货币”网络传销案。 销售以虚拟货币为内容的虚拟矿机和软件，同时设计相关的宣传资料、运营模式、返利模式等。并以虚拟矿机可以生产虚拟币和虚拟币为名币可以交易，要求参与者通过购买虚拟矿机获得会员资格，通过回购参与者的虚拟币，以高额回报为诱饵，引诱参与者继续发展他人参与，骗取财物。

东湖区法院认为，该项目按照线下和线下的衔接顺序由层级构成。 通过获取线下各层级虚拟货币收益的一定比例作为返利依据，通过回购参与者的虚拟货币，引诱参与者继续发展他人参与，骗取财产，发展人数众多，扰乱社会经济秩序，其行为已构成组织、领导传销活动罪。

同样，号称“币圈第一大基金”、涉案金额超过500亿元的PlusToken也被作为传销处理。 2020年9月，江苏省盐城经济技术开发区检察院一审结果显示：法院组织、带领陈某、丁某、彭某等16名被告人，分别判处有期徒刑不等的有期徒刑。传销罪两年至十一年。